Jak platforma SensID adresuje problem weryfikacji dokumentów?

Ubiegły rok zakończył się rekordowymi wynikami na rynku nieruchomości. Wedle BIK zanotowano 50% wzrostu względem wyniku z 2024 roku, a w samym listopadzie wnioskowało ponad 37 tysięcy osób.

To ogrom pracy dla specjalistów ds. kredytów hipotecznych, którzy przetwarzają setki wniosków, a każdy wniosek to złożony zestaw dokumentów, które muszą zostać sprawdzone pod kątem kompletności, zgodności i czytelności. Ręczna analiza jest czasochłonna, podatna na błędy i w sytuacjach nagłego wzrostu liczby wniosków – po prostu nieefektywna.

Z pomocą przychodzą jednak nowoczesne technologie – takie jak IDP – które umożliwiają częściową lub pełną automatyzację takich procesów. IDP, czyli z angielska Intelligent Document Processing, to technologia łączące OCR, AI i reguły biznesowe do automatycznej analizy dokumentów. Banki, a także instytucje udzielające pożyczek mogą wykorzystywać platformy IDP do szybszego przetwarzania wniosków, bez ryzyka chaosu i sezonowego zatrudniania.

Czytaj więcej: https://4semantics.com/pl/blog-post/inteligentne-przetwarzanie-dokumentow-idp/

W tym artykule pokażemy, jak działa weryfikacja dokumentów w SensID, krok po kroku, i w jaki sposób platforma wspiera pracę specjalistów, minimalizując ryzyko błędów i przyspieszając decyzje kredytowe.

Weryfikacja dokumentów w procesie kredytów hipotecznych – dlaczego jest to wyzwanie w sektorze finansowym?

Sektor finansowy opiera się na wielu skomplikowanych procesach, zatem pojawia się pytanie: dlaczego warto skupić się właśnie na weryfikacji dokumentów?

Chociaż wiele obszarów można zautomatyzować – np. procesy związane z KYC, procesy windykacyjne, itp. – to weryfikacja dokumentów kredytowych jest wyjątkowo wymagająca z kilku powodów:

Złożoność wniosków
Wnioski kredytowe zwykle obejmują wiele dokumentów – od zaświadczeń o dochodach, przez wyciągi z rachunków bankowych, po formularze danych osobowych i umowy. Każdy z nich może zawierać różne formaty i układy danych, co wymaga od pracownika dużej uwagi i doświadczenia, aby poprawnie zinterpretować informacje.

Kompletność dokumentacji
Decyzja kredytowa wymaga pełnej dokumentacji. Brak jednej ważnej strony czy podpisu może uniemożliwić prawidłowe przetworzenie wniosku, lub niepotrzebnie wydłużyć proces decyzyjny. Dlatego istotne jest szybkie wykrycie braków – w przeciwnym razie proces się wydłuża, a klient czeka na decyzję.

Zmienne natężenie wniosków
Liczba składanych wniosków nie jest stała – zależy od koniunktury, sezonowości i trendów rynkowych. W okresach wzmożonej aktywności banki muszą działać szybciej, co sprawia, że ręczna weryfikacja staje się niewystarczająca. Automatyzacja w takich momentach nie jest luksusem, a koniecznością.

Dzięki tym czynnikom proces weryfikacji dokumentów jest skomplikowany, czasochłonny i podatny na błędy. Platforma SensID powstała po to, aby sprostać tym wyzwaniom, automatyzując powtarzalne zadania i wspierając pracę specjalistów.

Więcej o różnych zastosowaniach AI w sektorze bankowości: https://4semantics.com/pl/blog-post/ai-bankowosc-jak-madrze-prowadzic-projekty/

Czym jest automatyzacja weryfikacji dokumentów?

Automatyzacja weryfikacji dokumentów to proces, w którym systemy IDP analizują dokumenty pod kątem kompletności, zgodności i poprawności danych, wspierając lub zastępując ręczną pracę analityków.

Jak działa weryfikacja dokumentów w SensID – krok po kroku

W tej części artykułu przyjrzymy się procesowi weryfikacji dokumentów w SensID. Poniżej znajdziesz opisy funkcji, które wykorzystane są w automatyzacji weryfikacji dokumentów.

Dodanie dokumentów

Proces rozpoczyna się od załadowania dokumentów do systemu. Dokumenty mogą automatycznie pobierane z dowolnego źródła lub dodawane przez użytkownika.

Po przesłaniu każdego pliku użytkownik otrzymuje status wskazujący, że dokument jest gotowy do weryfikacji.

Podgląd dokumentów
Głównym widokiem aplikacji SensID jest podgląd dokumentu. Każdy dokument można sprawdzić osobno na ekranie podglądu – to serce systemu SensID.

Po prawej stronie znajduje się panel, w którym przedstawione są funkcje platformy, a także zaznaczone kroki całego procesu. Jak widać, dla każdego dokumentu system wykonuje szereg zadań.

Automatyczna analiza dokumentów
Przyjrzyjmy się tym zadaniom, które zostały zdefiniowane jako kroki procesu weryfikacji dokumentów. SensID sprawdza dokument pod kątem:

brakujących elementów dokumentacji,

czytelności stron,

zgodności dokumentów z wytycznymi,

kompletności wymaganych stron we wniosku,

obecności parafek lub podpisów w odpowiednich miejscach.

Wszystkie te kroki, gdyby były wykonywane ręcznie, zajmowałyby znaczną ilość czasu. Platforma automatycznie sygnalizuje wszelkie niezgodności i braki, pozostawiając użytkownikowi jedynie decyzję o zatwierdzeniu lub korekcie dokumentu.

Jak widać na poniższej grafice, system oznacza te kroki, w których zaflagowano problemy. Dzięki temu od razu widać, z jakiego powodu dany wniosek nie może przejść walidacji.

Wspieranie pracy z dużymi dokumentami
Tak jak wspomnieliśmy we wcześniejszych sekcjach tego artykułu, jednym z wyzwań procesu weryfikacji dokumentów jest ich złożoność. SensID ułatwia poruszanie się po wielostronicowych wnioskach.

System sygnalizuje niezgodności odpowiednimi ikonami, a odczytane dane są kategoryzowane w sposób dopasowany do potrzeb projektu – np. odrębnie dla zaświadczeń o zarobkach, wyciągów z ROR czy formularzy danych osobowych.

Ponadto, użytkownik widzi od razu, że cały wniosek – dodany jako jeden plik PDF – jest podzielony na kilka mniejszych dokumentów dla których zostały zdefiniowane konkretne informacje, jakie powinny zostać odczytane. To kolejny, ważny, moduł całego procesu.

Weryfikacja etykiet danych
Proces kredytowy nie opiera się jedynie na samej walidacji, czy wniosek jest kompletny, tj. czy zawarto wszystkie dokumenty. Równie ważne jest sprawdzenie, czy wypełnione zostały wszystkie niezbędne informacje. Do tego służy moduł odczytu danych.

W zakładce relacje użytkownik może kliknąć dowolną etykietę danych, aby system automatycznie wyświetlił stronę dokumentu, z której pochodzą informacje.

Wyszukiwanie i zatwierdzenie dokumentu
Dzięki zdigitalizowanemu skanowi, dokumenty można przeszukiwać jak plik PDF. To znacznie przyspiesza pracę.

Użytkownik weryfikuje kluczowe informacje niezbędne do decyzji kredytowej i w momencie zakończenia procesu może zatwierdzić zgodność dokumentu.

Wszystkie dokumenty mogą być sprawdzane osobno, a odczytane dane przesyłane do wewnętrznych systemów dzięki integracji API.

Efektem jest zmiana sposobu pracy specjalisty. Czasochłonne i żmudne zadanie weryfikacji zostaje kilkukrotnie przyspieszone, a więcej czasu może być poświęcone na dokładną analizę samego wniosku i tego, czy dany kredyt nie będzie obciążony zbyt dużym ryzykiem.

Reasumując, SensID automatyzuje weryfikację dokumentów poprzez:

analizę kompletności dokumentacji,

wykrywanie brakujących stron,

ocenę czytelności skanów,

sprawdzanie obecności podpisów i parafek,

ekstrakcję i kategoryzację danych,

integrację z systemami bankowymi przez API.

Podsumowanie

Powyższy proces obrazuje jak platforma SensID znacząco upraszcza i przyspiesza proces weryfikacji dokumentów w sektorze finansowym. Automatyzacja powtarzalnych zadań pozwala skrócić czas potrzebny na ocenę wniosków kredytowych, zmniejsza ryzyko błędów i pozwala pracownikom skupić się na decyzjach wymagających ludzkiego doświadczenia i analizy.

Dla banków i instytucji finansowych oznacza to nie tylko oszczędność czasu, ale realną poprawę jakości decyzji kredytowych przy rosnącej skali wniosków.

Dzięki funkcjom takim jak podgląd dokumentów, analiza braków, kategoryzacja danych czy integracja API, SensID staje się nieocenionym narzędziem w codziennej pracy zespołów kredytowych.